Условия страхования КАСКО

Что такое страховка каско, и как сэкономить при ее приобретении — – автомобильный журнал

С тем, что такое ОСАГО и как его оформлять, мы уже разобрались. Теперь стоит рассказать, что такое каско, зачем нужен этот тип страхования, почему он так дорог, и как сэкономить при его оформлении.

Каско – это тип дополнительного страхования автомобиля, предполагающий финансовую защиту от ущерба или угона. Если обозначить разницу между ОСАГО и каско простыми словами, то ОСАГО защищает вас от ответственности за ущерб, причиненный другим людям в случае аварии по вашей вине, но не компенсирует ваши собственные потери, а каско – наоборот, защищает вас независимо от того, кто был виновен в причинении ущерба. Как раз поэтому ОСАГО является обязательным типом страхования, а каско – добровольным. Кстати, пишется слово каско именно так – многие ошибочно пишут его прописными буквами, по аналогии с ОСАГО, полагая, что это аббревиатура. На самом же деле слово каско – заимствованное, и аббревиатурой не является.

На то есть объективные причины. Прежде всего, у каско нет верхнего лимита страховой суммы – она напрямую зависит от стоимости автомобиля, которая оговорена в страховом договоре. У ОСАГО, как мы помним, максимальный размер выплаты за причиненный ущерб равен 400 тысячам рублей, а в случае причинения ущерба здоровью – 500 тысячам. В случае с каско же можно застраховать автомобиль любой стоимости с возможностью полноценной компенсации в случае ущерба или угона – то есть, страховая выплата легко может составить несколько миллионов рублей. Но обратная сторона такой потенциальной выплаты – как раз высокая стоимость страховки. Кроме того, стоит помнить, что каско призвано покрыть все ваши ошибки (за исключением явно оговоренных в договоре) и все возможные риски, а значит, объем этих рисков побольше, нежели в случае, например, с ОСАГО.

Как уже было сказано выше, стоимость каско во многом зависит от страховой суммы – то есть, той, в которую оценен автомобиль по договору. Однако итоговый ценник зависит и еще от нескольких факторов: в этом пункте мы упомянем только те, на которые нельзя повлиять при оформлении полиса каско. Для начала, это водительский стаж людей, которые будут управлять автомобилем: логично предположить, что неопытный водитель имеет больше шансов повредить автомобиль и обратиться за выплатой. Еще один фактор – страховая история. Если у вас за плечами уже есть несколько ДТП по вашей вине, очередной полис, скорее всего, обойдется вам дороже. Ну а еще один параметр, на который вы не в силах повлиять – это угоняемость автомобиля. Машины, популярные у угонщиков, находятся в «группе повышенного риска», и стоимость каско для них, соответственно, может быть выше.

Итак, машину вы выбрали, и на нее, как и на свой стаж и страховую историю, повлиять уже не можете. А вот на итоговую стоимость каско – очень даже можете, причем существенно. Для этого надо правильно определить необходимую вам степень защиты вашего автомобиля. Вот факторы, непосредственно влияющие на стоимость каско.

  • Степень защиты от потенциальных проблем: полная защита от ущерба и угона или частичная – только от одного из этих случаев. Например, если на работе ваш автомобиль стоит на закрытой парковке, а дома – в собственном гараже, то вы можете пренебречь риском угона и застраховаться только от возможного ущерба при ДТП. Это позволит заметно снизить стоимость полиса.
  • Франшиза. Сама по себе франшиза – это заранее оговоренный ущерб, который не компенсируется при наступлении страхового случая. Проще говоря, это сумма, которую вам не будет выплачивать страховщик, если ущерб будет меньше нее. Например, если договор оформлен с франшизой в 15 000 рублей, то весь ущерб, оцененный меньше этой суммы, вы будете устранять за свой счет. Это может показаться неудобным, но позволяет, например, опытным водителям сэкономить заметную сумму за счет «разделения ответственности». Впрочем, если вы неопытный водитель, но спокойно относитесь к мелким царапинам, трещинам в бамперах и зеркалах и прочим незначительным дефектам, вам тоже ничего не мешает «собирать» их в течение года, а затем устранить «в один присест», превысив сумму франшизы.
  • Степень защищенности автомобиля от угона. Для страховщика важно, есть ли в автомобиле противоугонная система и где он хранится. Так, если никаких сигнализаций и противоугонок нет, а автомобиль ночует во дворе многоэтажки, стоимость каско будет выше. Поэтому зачастую может быть выгоднее оборудовать машину хотя бы простенькой противоугонной системой и выделить пару тысяч в месяц на место на ближайшей парковке, чем переплачивать заметную сумму при заключении договора каско.
  • Тип возмещения ущерба. При наступлении страхового случая – например, ДТП – компенсировать его последствия можно по-разному: страховщик может починить автомобиль в удобном ему сервисе, оплатить ремонт в сервисе, выбранном покупателем или же предоставить денежную компенсацию, которую владелец авто волен потратить на ремонт сам. Нетрудно догадаться, что первый из этих вариантов наиболее удобен для страховщика, а потому и стоимость каско в этом случае может быть ниже, чем в двух других. Кроме того, вариант с ремонтом у официального дилера имеет шансы оказаться самым дорогим, так как страховщик может резонно заложить в такой полис некий повышающий коэффициент.
  • Дополнительные условия. На итоговую стоимость полиса каско может повлиять еще немалое число более мелких факторов. Так, приобретение у одного страховщика полисов ОСАГО и каско может положительно сказаться на цене второго. Ваша способность немедленно оплатить наличными страховую премию – еще один способ «расположить к себе» страховщика. Выплаты в случае ДТП могут проводиться с учетом износа или без него – это тоже должно быть оговорено в страховом договоре и влияет на его стоимость. Кроме того, страховая сумма – то есть, общая сумма, на которую застрахован автомобиль – может быть агрегатной и неагрегатной. В первом случае каждая выплата по договору вычитается из этой суммы, и, например, при угоне автомобиля после восстановления при ДТП вам выплатят лишь остаток страховой суммы, не израсходованный на ремонт. Во втором случае сумма не уменьшается, и страховщик в каждом страховом случае отвечает за ущерб в полном объеме. Но легко понять, что и стоимость полиса каско в первом случае будет ниже.
  • Рассрочка. Да, сама по себе рассрочка не удешевляет полис, а иногда даже напротив, слегка увеличивает его стоимость. Однако возможность оплатить стоимость каско не единовременно, а в рассрочку в течение нескольких месяцев очень часто заметно облегчает жизнь – ведь полис может обойтись в несколько десятков и даже сотен тысяч рублей.
Читайте также:  Техосмотр онлайн за 350 рублей

Ответ на этот вопрос полностью зависит от владельца автомобиля. Мы не зря говорим «владельца»: если вы покупаете машину в кредит, то ее владельцем до полной выплаты кредита будет банк, а уж он-то совершенно точно позаботится о том, чтобы вы обеспечили полное страхование автомобиля за свой счет. Каско в подавляющем большинстве случаев является обязательным условием при покупке автомобиля в кредит.

Если же вы приобрели автомобиль без посторонней помощи, выбор за вами. Опытным водителям с большим стажем безаварийного вождения можно, например, задуматься о страховании автомобиля от угона и несчастного случая – то есть, тех ситуаций, которые не зависят от них самих. Водители с небольшим стажем оценят возможность устранить возможные последствия «тягот обучения». Кроме того, страховые компании часто предлагают довольно интересные и удобные сопутствующие условия: например, помимо рассрочки платежа, они могут компенсировать стоимость услуг эвакуатора при ДТП, быстро направить вас на ремонт в оговоренный в договоре сервисный центр, а также отремонтировать слегка поврежденный автомобиль без справки о ДТП, выдаваемой сотрудниками ГИБДД. Поэтому если вы решили застраховать автомобиль по договору каско, главное – выбрать хорошего страховщика и максимально удобные для себя условия.

Что входит в страховку КАСКО: все что нужно знать про страховые случаи

Cодержание

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором.

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

  1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
  2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
  3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
  4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
  5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
  6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
  7. Провал под лед.
  8. Падение в воду.
  9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
  10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
  11. Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Читайте также:  Артефакт смутных лет опыт владения BMW 5-series E34 - – автомобильный журнал

Случаи хищения

  • кража магнитолы или ее повреждение;
  • хищение номерного знака, также и его повреждение;
  • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
  • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
  • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

  • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
  • повреждения покрышки, декоративного колпака;
  • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

  • поломка деталей узлов и агрегатов;
  • выявление заводского брака;
  • неисправность электрического оборудования;
  • выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

  • мошенничество или вымогательство;
  • воздействие ядерного взрыва или радиации;
  • военные действия;
  • невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

Какие правила страхования КАСКО существуют: нюансы оформления полиса

Страхование КАСКО предоставляет возможность владельцу полиса покрыть ущерб по рискам, прописанным в договоре.

Правила страхования КАСКО каждая компания определяет самостоятельно и подробно описывает в договоре, который заключается при оформлении.

Что такое полис КАСКО, какова максимальная стоимость компенсации и когда она выплачивается?

Субъекты и объекты КАСКО

Договор страхования КАСКО является таким же юридическим договором. У него могут быть как объекты, так и субъекты. Рассмотрим подробнее эти понятия.

К объектам добровольного страхования КАСКО относятся имущественные интересы гражданина, оформившего договор со страховой компанией. Что входит в число таких интересов:

    риски, имеющие прямую связь с гибелью ТС или его повреждением;

риски, при которых был получен вред здоровью во время ДТП;

риски, имеющие отношение к утере или повреждению дополнительных устройств, установленных на транспортном средстве.

Имущественные интересы вносятся в том или ином количестве в программу страхования КАСКО.

В список включаются следующие виды ТС:

    нерабочие единицы автотранспорта, а также разукомплектованные ТС;

автомобили и прочий транспорт, находящийся под арестом у полиции или приставов;

автотранспорт, не прошедший техосмотр;

машины, участвующие в проведении технических испытаний и в гоночных соревнованиях.

По желанию клиента объекты договора страхования могут быть как добавлены в полис, так и изъяты оттуда.

Раздел правил страхования КАСКО содержит также информацию о том, на какие транспортные средства их собственники не смогут получить страховые полисы.

Читайте также:  ГАЗ-3310 Валдай, Технические Характеристики Автомобиля, Обзор Двигателя, Подвески и Кузова Самосвала

В каждой компании перечень данных правил может различаться, поэтому советуем внимательно их изучить.

Субъектами договора являются:

    страхователь, приобретающий полис КАСКО;

выгодополучатель, которому страховая компания перечислит компенсацию за ущерб, полученный при страховом случае;

страховщик, выплачивающий финансовую компенсацию или же предоставляющий выгодополучателю возможность отремонтировать поврежденное транспортное средство.

Порядок оформления договора с компанией

Оформление договора происходит в письменной форме, он не должен содержать неточностей и помарок. Для получения полиса гражданину достаточно составить заявление в письменной форме или оставить заявку на сайте компании (как оформить КАСКО онлайн?). Чтобы получить страховой продукт, потребуется предоставить следующий пакет бумаг:

    удостоверение личности — гражданский паспорт;

вид на жительство для иностранных граждан;

талон техосмотра или диагностическая карта.

Наличие всех указанных документов обязательно, иначе страховая организация имеет право отказать в выдаче полиса КАСКО без нарушения законодательства. Более детально о том, какие документы нужны для оформления КАСКО, где их взять и куда подавать, мы рассказывали здесь.

Что такое суброгация и чем она регулируется?

Суброгацией называют право страховой компании при определенных обстоятельствах потребовать взыскания определенной суммы с виновника аварийной ситуации, в которую попал владелец полиса СК (в каких случаях нужно платить суброгацию?).

Страховой случай и риски, с ними связанные

Страховым считается случай, который уже произошел, и в соответствии с договором предполагает получение компенсационных выплат владельцем полиса (какие случаи считаются страховыми?). В отличие от страхового случая страховой риск является лишь вероятностью наступления страхового случая.

Страховые риски рассчитываются с опорой на статистические данные. Подсчеты учитывают марку и модель автомобиля, в частности коэффициент угонов по этим показателям.

Максимальная стоимость компенсации

Страховая сумма — это максимальная сумма, которую может выплатить по договору страховая компания владельцу полиса.

Устанавливается при оформлении полиса и обычно равняется рыночной стоимости автомобиля.

Страховая сумма может определяться и выплачиваться в дальнейшем в рублях или иностранной валюте.

Страховая премия, а именно сумма, которая должна быть заплачена страховой компании со стороны клиента, устанавливается в той же валюте, что и страховая сумма. Все финансовые операции между страхователем и страховой компанией проводятся в российской национальной валюте — рублях. Используется курс Центробанка на день, когда проводилась оплата.

Прекращения действия соглашения

Прекратить свое действие договор автострахования может по нескольким причинам. Первая и основная из них — это окончание срока действия договора (все о продлении КАСКО). Также действие полиса может оказаться досрочно оконченным. Обычно это происходит, когда объект договора утерян, но при этом не был вписан в договор соответствующий страховой случай (а как самому расторгнуть договор и вернуть деньги?).

Это может случиться, когда произошла гибель транспортного средства в результате возгорания, либо автомобиль был угнан, а в страховом полисе владелец не прописал страховой риск угона.

Права и обязанности сторон

В этом разделе правил страхования КАСКО определяется, какие требования может предъявлять одна сторона другой в процессе действия договора. В документе прописывается, что клиент может требовать от страховой компании и наоборот.

К примеру, одно из условий, прописанных в договорах многих страховых компаний — владелец страхового полиса должен постоянно извещать компанию-страховщика о событиях, на основании которых может потребоваться изменение условий договора автострахования и, соответственно, стоимости страховки. К списку таких вещей могут относиться условия:

    продажа транспортного средства;

поездка на автомобиле за рубеж;

допуск к управлению автомобилем новых лиц;

новая регистрация в госавтоинспекции.

Правила выплат

Чтобы получить компенсацию за причиненный ущерб после наступления страхового случая, потребуется пройти через 2 этапа:

    клиент собирает и передает в страховую компанию документацию по страховому случаю;

страховщик проводит техническую экспертизу для выяснения стоимости, необходимой для возмещения ущерба.

Для получения компенсации потребуется воспользоваться следующим алгоритмом после наступления страхового случая:

    созвониться со страховщиком, уведомить о случившемся и по возможности вызвать на место происшествия его представителя;

вызвать инспектора ГИБДД, который займется оформлением протокола дорожного происшествия и других положенных документов;

  • собрать бумаги, в том числе счета и чеки из автосервиса, а также получить нужные справки, необходимые для получения выплат.
  • Требуется предоставить в страховую компанию:

      копия протокола, составленного при совершении дорожно-транспортного происшествия;

    гражданский паспорт клиента;

    страховой полис КАСКО, и документация, подтверждающая, что страховая премия была полностью выплачена;

    диагностическую карту, полученную в СТО;

    реквизиты для получения денежных средств.

    Если же страхователь сталкивается с хищением или угоном (все о страховании авто от угона), ему потребуется предварительно получить справку о том, что было подано заявление в соответствующие органы. Плюс потребуется справка в качестве подтверждения случившегося ДТП.

    Компания-страховщик проводит экспертизу, где устанавливает величину ущерба. В случае согласия собственника ТС с произведенной оценкой производится выплата компенсации в срок, определенный страховой компанией.

    Этот срок является стандартным для правоохранительных органов при поиске угнанного авто.

    Полезное видео

    Смотрите видео о правилах страхования КАСКО по теме статьи:

    Ссылка на основную публикацию
    Усилитель переднего бампера и заднего – устройство и назначение Видео; АвтоНоватор
    Элементы и части кузова автомобиля названия и их устройство Кузов авто Автомобильный двигатель, его виды Трансмиссия Ходовая часть Рулевое управление...
    Ультра; Авторизованный сервисный центр по ремонту и обслуживанию StarLine
    Старлайн-Екатеринбург — автосигнализации с автозапуском в Екатеринбурге! Купить сигнализацию Старлай Для любого ответственного водителя на первом месте стоит безопасность его...
    Ультрабюджетный межблочник аудиофильного класса
    Межблочный кабель своими руками Читайте далее Снятие и замена шруса Лада Приора Межблочный кабель, то есть кабель, соединяющий головное устройство...
    Усилитель радиосигнала для автомагнитолы для автомобильной антенны, FM сигнала радио для магнитолы в
    Антенный усилитель FM диапазона Микросхема - радиолюбительские схемы Предлагаю схему антенного усилителя для FM радиоприемников. Как известно, за городом прием...
    Adblock detector