Сколько стоит страховка без ограничений на машину — как сделать

Полис ОСАГО без ограничений сколько стоит открыта страховка на машину

Открытый полис предоставляет автовладельцу возможность допустить к управлению транспортного средства неограниченное число водителей. Он действительно может помочь сэкономить на штрафах и избежать неприятностей с ГИБДД. В некоторых случаях получается, что такая страховка по цене равна обыкновенной.

  1. Что такое открытая страховка на автомобиль
  2. Кто может ездить на авто с неограниченным ОСАГО? Нужна ли доверенность?
  3. В каких случаях выгодна неограниченная страховка
  4. Стоимость такой страховки
  5. Из чего рассчитывается
  6. На сколько дороже обычной
  7. Теряется ли КБМ и другие снижающие коэффициенты
  8. Формула и пример расчета
  9. Пример расчета
  10. Как оформить страховку без ограничений: документы и пошаговая инструкция
  11. Как заменить ограниченную страховку на неограниченную
  12. Чем отличается заполнение открытого полиса ОСАГО? Как выглядит полис?
  13. Можно ли получить электронное ОСАГО без ограничений? Есть ли отличия в оформлении обычного е-ОСАГО?
  14. Плюсы и минусы страховки без ограничений
  15. Какие могут возникнуть проблемы и как их предупредить
  16. Заключение

Что такое открытая страховка на автомобиль

Неограниченная автогражданка является стандартным полисом, где не указан определенный круг допускаемых к управлению ТС водителей. Страховку можно сделать физическим и юридическим лицам по их личному выбору.

Основной плюс такого ОСАГО – отсутствие необходимости указывать в ней новых водителей и наличие доступа любого лица к управлению авто, независимо от стажа и возраста. Все, что нужно, – наличие водительского удостоверения соответствующей категории. Такая страховка особенно актуальна для организаций и автовладельцев, чье ТС эксплуатируется родными или друзьями.

Кто может ездить на авто с неограниченным ОСАГО? Нужна ли доверенность?

Такой полис подразумевает, что в нем не указывается конкретный круг водителей. Следовательно, с такой страховкой может ездить любой человек, имеющий водительское удостоверение соответствующей категории.

До 2012 г. ПДД включали пункт, согласно которому водитель обязан иметь при себе доверенность. Однако с 2012 г. произошли изменения. Согласно ст. 185.1 Гражданского Кодекса России, теперь сотрудник ДПС не может требовать предъявить этот документ. Что касается других действий, то водителю нужна доверенность для прохождения ТО, забора авто со штрафстоянки, регистрации ТС в ГИБДД. Когда бумагу выдает юридическое лицо, необходима лишь его подпись с печатью.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка

Такой вид страхования выгоден, когда автовладелец вписывает водителей, достигших 22-летнего возраста и имеющих стаж менее трех лет. Когда рассчитывается страховая премия, применяется максимальный коэффициент (1,8). Значит, за эту сумму собственник ТС может оформить неограниченную страховку, а управлять машиной возможно любому водителю.

Стоимость такой страховки

Цена открытого ОСАГО может значительно превышать стоимость обычного. Это связано с КО (коэффициентом ограничения водителей к управлению ТС).

Из чего рассчитывается

Окончательная цена зависит от следующих факторов:

  • период управления ТС;
  • мощность авто;
  • цель эксплуатации;
  • использование прицепа;
  • стаж и возраст автовладельца;
  • КБМ.

На сколько дороже обычной

Если сравнить стоимость открытого полиса со страховкой с ограниченным количеством водителей, то за первый автовладельцу придется выложить бо́льшую сумму. Собственник транспортного средства должен быть готовым, что неограниченная автогражданка выйдет примерно на 80% дороже обычной.

Открытый полис окажется выгодным в случае, если в него вписано лицо с небольшим водительским стажем (менее трех лет) возрастом моложе 22 лет.

Теряется ли КБМ и другие снижающие коэффициенты

Коэффициент бонус-малус рассчитывается на основании учета данных о владельце авто. Размер показателя определяется исходя из поведения за рулем собственника машины, указанного в договоре ОСАГО. Когда предыдущие соглашения не содержат информацию о человеке, выступающем в роли автовладельца, учитывают непосредственно ТС. При этом часто собственнику транспорта присваивают 3 класс при продолжительном сроке безаварийного вождения.

Также учитывают коэффициент открытого полиса. Для обычной страховки он равен 1, т. е. когда будут умножать на базовую ставку, ее стоимость не повысится. Для открытого полиса КО равен 1,8. Значит стоимость возрастет почти двукратно.

Формула и пример расчета

Чтобы узнать стоимость страховки, применяется следующая формула: Сумма = БТ x КТ x КБМ x КВС x КПР x КМ x КО x КН.

  • БТ – базовая ставка автогражданки;
  • КТ – региональный коэффициент;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраст-стаж;
  • КПР – коэффициент наличия или отсутствия прицепа;
  • КМ – коэффициент мощности двигателя;
  • КО – коэффициент ограничения водителей, которые допущены к управлению грузовика;
  • КН – коэффициент при нарушении закона.
Читайте также:  Замена ремня ГРМ через сколько тысяч километров и как часто нужно менять, инструкция с фото и видео

Пример расчета

Допустим, автовладелец собирается застраховать авто марки “Рено”. Это физическое лицо, его возраст – 30 лет, водительский стаж – 5 лет. Нарушений ПДД не было зафиксировано. Зарегистрирован в Татарстане (Альметьевск). Мощность двигателя составляет 75 л. с. Класс по КБМ – 3. Срок страхования – 1 год.

Производим расчет: Сумма = 4 118 x 1,3 x 1 x 1 x 1,1 x 1,8 x 1 = 10 599 рублей.

Как оформить страховку без ограничений: документы и пошаговая инструкция

Чтобы приобрести открытый полис, автовладелец должен предоставить пакет документов. В него входят:

  • гражданский паспорт собственника ТС;
  • паспорт на транспортное средство;
  • заключение ТО;
  • предыдущий полис (если есть);
  • документы о покупке машины;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • заявление на покупку страховки.
  1. Автовладелец должен обратиться в офис страховой компании, подготовив полный перечень бумаг. Здесь он обращается к менеджеру по продажам.
  2. Служащий СК распечатывает заявление, собственник машины заполняет и подписывает его.
  3. Сотрудник страховой фирмы проверяет документацию и одобряет заявление.
  4. Страхователь приглашается на собеседование, после которого оформляется договор.
  5. Агент рассчитывает стоимость автогражданки.
  6. Собственник машины оплачивает взнос по страховке. Ему выдают чек как подтверждение внесенной суммы на счет страховщика.
  7. Затем автовладелец подписывает договор и получает на руки страховку.

Как заменить ограниченную страховку на неограниченную

Иногда происходят случаи, когда собственнику авто становится невыгодно использовать ограниченную страховку. Тогда он вправе поменять полис на открытый. Чтобы это сделать, автоладелец должен посетить офис СК. Здесь он составляет заявление на внесение поправок.

При переоформлении предыдущий полис останется в страховой компании. На руки клиент получит новый документ. Здесь будет стоять отметка о ранее выданной страховке. При этом агент СК рассчитает новую стоимость автогражданки, учитывая измененные данные.

Чем отличается заполнение открытого полиса ОСАГО? Как выглядит полис?

Для изготовления открытой страховки используется стандартный бланк, применяемый и для классической. Это касается как бумажного, так и электронного варианта.

В неограниченной страховке не требуется вписать кого-то, кроме автовладельца. На транспортном средстве может ездить кто угодно, независимо от количества персон.

Образец заполнения открытого полиса:

При заполнении отличие заключается в п. 3. Здесь имеется 2 таблички:

  1. Малая (наверху). В ней ставится отметка, к какому варианту относится договор (стандартному или неограниченному).
  2. Большая (ниже). При открытом полисе автовладелец ставит прочерки. В обычной страховке здесь указываются Ф.И.О. и номера водительских удостоверений лиц, которые допущены к управлению ТС.

В случае е-ОСАГО эти графы остаются пустыми.

Можно ли получить электронное ОСАГО без ограничений? Есть ли отличия в оформлении обычного е-ОСАГО?

Открытый полис пожно приобрести онлайн на сайте СК. Чтобы оформить договор, потребуется такой же пакет документов, что и при личном посещении офиса.

е-ОСАГО обладает такой же юридической силой, что и бумажный. Единственная разница – собственнику ТС не придется никуда ехать и общаться с агентами страховой фирмы.

На сайте СК автовладелец заполняет заявление. Здесь же выходит стоимость автогражданки, которую рассчитывает онлайн-калькулятор. Затем страхователь должен внести сумму по безналичному расчету. При правильном заполнении ему на электронную почту придет электронный вариант полиса, который нужно будет распечатать.

Не стоит забывать, что при оформлении нужно указать открытую страховку ОСАГО.

Плюсы и минусы страховки без ограничений

Такой полис имеет свои преимущества и недостатки. К достоинствам можно отнести:

  1. Собственник может передавать авто в пользование другому лицу, не занося его в страховку, но при этом сохраняя гарантии выплат при наступлении страхового случая.
  2. Неограниченная страховка – идеальное решение для юридических лиц, поскольку невозможно заранее предугадать, кто именно будет за рулем машины.
  3. Для оформления договора не нужно предоставлять водительские удостоверения.
  4. Если собственнику авто требуется добавить или убрать водителя, ему не придется являться в офис страховщика, чтобы внести правки в бланк.

Существуют и недостатки открытого полиса:

  1. Повышенная стоимость. В среднем такая страховка обойдется автовладельцу на 80% дороже обычной.
  2. Некоторые страховщики отказываются засчитать скидку после страховки в других организациях. Они ссылаются на отсутствие данных в базе РСА.

Какие могут возникнуть проблемы и как их предупредить

Если человек оформляет открытую автогражданку, ему следует учитывать, что скидка за безаварийную езду (на ее основании рассчитывается КБМ) закрепляется за VIN номерами ТС и паспортными сведениями автовладельца. Если он поменяет машину, система не определит размер действующей скидки. Собственнику транспортного средства присвоят 3 класс, у которого коэффициент равен 1. Чтобы избежать такой ситуации, рекомендуется проверить данные об автомобиле, его собственнике, основных условиях страхования после получения полиса.

Не будет лишним проверить, подлинна ли страховка. Для этого необходимо перейти на сайт РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Здесь нужно внести реквизиты документа в специальную форму.

Заключение

ОСАГО без ограничений предоставляет право на управление машины любому водителю. Конечно, услуга оказывается дороже по сравнению со стандартной страховкой. Однако в некоторых случаях она бывает незаменимой и даже выгодной. При желании автовладелец может оформить как бумажную, так и электронную форму ОСАГО без ограничений.

Как и когда будет выгодно оформлять страховку ОСАГО без ограничения допущенных водителей

Неограниченная, или открытая, страховка пользуется в нашей стране меньшей популярностью, чем того заслуживает, из-за недостаточной осведомленности водителей о ней.

Читайте также:  Передняя подвеска ниссан х трейл т31 схема

Многих отпугивает высокая цена, но есть у открытой страховки и ряд преимуществ.

Чтобы определиться, подойдет ли она вам, нужно разобраться с ее условиями.

Что такое неограниченная страховка?

В случаях когда машина используется несколькими водителями, ОСАГО предусматривает страхование в двух вариантах: вы можете вписать в полис несколько человек либо приобрести неограниченную страховку, которая позволяет управлять автомобилем неограниченному кругу лиц.

Если вы оформили неограниченную страховку, в пункте 3 полиса будет стоять галочка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц», а в графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» должны быть прочерки, никто не будет туда вписан, даже владелец машины.

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО регламентируются постановлениями правительства РФ, поэтому стоимость страховки не зависит от страховой компании, региона и прочих условий.

Знаете ли Вы какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО?

Найдите ЗДЕСЬ информацию по выплатам страхового возмещения по ОСАГО.

На стоимость неограниченной страховки влияет коэффициент, «зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС», — такое определение дает ему закон. Он равен 1,8 — таким образом, цена полиса возрастет на 80 %.

Коэффициент, устанавливаемый по возрасту и водительскому стажу, в этом случае будет равен 1, т. е. на стоимость никак не повлияет.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка?

Неограниченная страховка может быть удобна в ситуации, когда в силу возраста и опыта вождения (до 22 лет и до 3 лет стажа) одного из водителей, которых будут вписывать в полис, расчет уже ведется с максимальным коэффициентом 1,8 — в таком случае, заплатив те же деньги, вы получите возможность при необходимости передать машину не указанному в полисе лицу.

Если у этого водителя, ко всему прочему, не слишком высокий коэффициент класса, то страховка без ограничений, скорее всего, окажется дешевле ограниченной страховки.

Преимущества и недостатки страховки без ограничений

Пожалуй, единственный недостаток неограниченной страховки — это ее высокая стоимость. Но, как уже было сказано выше, в некоторых случаях она даже может быть выгодна.

Имеются и другие плюсы:

  • вам не нужно будет бояться попасть на инспектора ГИБДД, в случае если по какой-то причине ни вы, ни водители, указанные в ОСАГО, не можете сесть за руль и машину приходится вести кому-то другому, в том числе спокойно можно будет пользоваться услугой «трезвый водитель»;
  • очень удобна такая страховка для компаний — не нужно думать о том, какой водитель на какой машине будет работать, и уж совсем незаменима для курьерских служб, таксомоторных фирм и прочих организаций, чья деятельность напрямую связана с использованием транспортных средств;
  • можно не бояться, что инспектор придерется к ошибке в данных водителей — она просто исключается.
  • Как превратить ограниченную страховку в неограниченную?

    Изменить тип страхования можно по заявлению владельца машины в той страховой компании, где изначально был оформлен полис. Для этого можно обратиться и в саму компанию, и непосредственно к представляющему ее страховому агенту.

    В заявлении необходимо указать, какие изменения вы хотите в полис внести, во многих страховых существуют уже готовые бланки, в них нужно будет только подчеркнуть нужный пункт.

    Заявление пишется страхователем либо другим лицом, которому он доверяет этот процесс, но в таком случае требуется нотариально заверенная доверенность от страхователя на это лицо.

    После того как данные были изменены, старый полис страховая компания забирает, а вам выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» должен быть прописан номер первоначального полиса, а также причина, по которой вы его переоформили.

    Иногда представители страховой предлагают просто зачеркнуть неверные данные и внести новые — отказывайтесь от такого предложения и требуйте верного переоформления. Иначе при наступлении страхового случая могут возникнуть сложности, а то и вовсе будет отказано в выплате.

    Исправления допустимы только в следующих случаях:

    • при наличии опечаток или мелких неточностей — в таком случае неправильно написанное действительно может быть вычеркнуто, а верные данные вписаны рядом, их заверяют фразой «исправленному верить», подписью представителя страховой компании и печатью, проставляется дата;
    • если заменяется паспорт ТС или номера, новые данные можно указать на обратной стороне полиса или в графе «Особые отметки», заверив их печатью страховщика.

    В случае изменения страховки на неограниченную в большинстве случаев потребуется доплата. Она будет рассчитана до конца срока действия полиса.

    После получения нового полиса посмотрите внимательно, чтобы нужные изменения были внесены корректно, а старые данные остались неизменными.

    Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

    КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду.

    КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей.

    При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение. При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части.

    Подробнее о КБМ и как его рассчитать по ОСАГО.

    О стоимости зеленой карты на автомобиль читайте ЗДЕСЬ.

    Ознакомиться с новой редакцией Закона об ОАСГО можно в этой статье:
    //auto/osago/poslednejj-redakciya.html

    Читайте также:  Ремонт ЭБУ Фольксваген Шаран цена ЭБУ Сервис

    Подводя итог, можно сказать о неограниченной страховке следующее:

    • она удобна для семей, в которых машину водят несколько человек;
    • она незаменима для компаний, активно использующих автотранспорт;
    • в большинстве случаев дороже ограниченной страховки;
    • удобна в экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю;
    • при желании вид страховки можно изменить, не дожидаясь окончания срока действия полиса.

    Тонкости страховки ОСАГО с неограниченным количеством водителей

    В отличие от стандартного автогражданского полиса, ОСАГО без ограничений дает собственнику широкие возможности для использования транспортного средства в различных жизненных ситуациях. Оформить его проще, но есть у открытого договора свои особенности.

    Что необходимо учитывать при выборе между ограниченным и неограниченным полисом, и какие факторы влияют на его стоимость?

    1. ОСАГО без ограничений: что это?
    2. Сколько стоит неограниченная страховка в 2020 году
    3. Пример расчета
    4. КБМ
    5. Нужна ли доверенность при открытом полисе?
    6. Положительные и отрицательные стороны

    ОСАГО без ограничений: что это?

    Оформляя ОСАГО, владелец имеет право вписать в страховку определенный круг лиц, которые будут на основании данного документа управлять его автомобилем. Можно внести всего несколько человек. При этом прописаны все будут поименно с указанием реквизитов водительских удостоверений. Можно оформить полис без ограничений, когда за руль транспортного средства сможет сесть любой человек, имеющий права соответствующей категории.

    Необходимость в такой услуге возникает, когда невозможно спланировать определенный круг тех, кто будет управлять транспортным средством в период действия автогражданки. Такой вариант может использоваться как частными лицами, так и компаниями, имеющими большой автопарк.

    При выборе данного вида страхования в полисе указывается информация о его неограниченном действии. В полях, куда вносятся персональные данные водителей, ставятся прочерки, не вписываются даже сведения о владельце. В электронном документе эти графы останутся пустыми.

    Сколько стоит неограниченная страховка в 2020 году

    Стоимость автогражданского полиса складывается из базовой ставки, которую устанавливают в пределах определенного Центробанком коридора страховые компании, и коэффициентов страховых тарифов. Окончательная цена формируется с учетом корректировок на следующие показатели:

    • мощность авто (КМ);
    • стаж вождения и возраст автомобилиста (КВС);
    • территория использования машины (КТ);
    • срок безаварийной езды водителя (КБМ);
    • количество человек, допущенных к управлению ТС (КО);
    • возможность использования прицепа (КПр);
    • период действия ОСАГО (КП).

    Исходя их сведений о водителе и ТС, стоимость любого договора обязательного страхования рассчитывается по следующей формуле:

    СТ = БСт*КМ*КВС*КТ*КБМ*КО*КПр*КП,

    где СТ – искомая стоимость, БСт – базовая ставка, К – коэффициенты. Это стандартная формула для любой автогражданки.

    При оформлении неограниченной страховки два коэффициента – КВС и КО будут иметь постоянный показатель. Коэффициент возраста и стажа будет всегда равен 1,что является наименьшим значением и не влечет за собой удорожания полиса, а коэффициент договора, не предусматривающего ограничение круга лиц – 1,8, что увеличит цену до 80%.

    Пример расчета

    Применив вышеуказанную формулу можно самостоятельно рассчитать, сколько стоит открытый ОСАГО в той или иной организации.

    Например, владелец машины – физическое лицо старше 22 лет, имеющий стаж вождения более 3-х лет. Автомобиль легковой мощностью 130 л. с., класс водителя по безаварийной езде – 3, регион использования Москва. Срок действия договора и период эксплуатации – 1 год, число лиц не ограничено, выбранная компания РЕСО-Гарантия.

    Компания РЕСО-Гарантия в 2020 году для расчета цен на обязательное страхование в Москве использует максимальный базовый тариф – 4 118 руб. Принимая во внимание исходные данные, можно определить величину коэффициентов по таблицам из Указания Центробанка №3384-У и рассчитать стоимость ОСАГО:

    БСт(4 118)*КМ(1,4)*КВС(1)*КТ(2)*КБМ(1)*КО(1,8)*Кпр(1)*КП(1) = 20 755.

    Для данного водителя при использовании автомобиля с указанными параметрами цена открытого ОСАГО в компании РЕСО-Гарантия составит 20 755 рублей.

    Бонус-малус (КБМ) – это коэффициент индивидуальной скидки водителя за безаварийную езду на конкретном автомобиле. Учитывает сколько раз при оформлении прежнего договора обязательного страхования владелец авто обращался за возмещением.

    Стоимость неограниченной обязательной страховки рассчитывается, исходя из учета КБМ владельца ТС, то есть учитывается только персональный коэффициент собственника. Однако значение данного показателя привязано не только к водителю, но и к автомобилю. При смене транспортного средства по вновь заключенному договору прежние «заслуги» обнуляются, и автомобилисту присваивается первоначальный класс 3.

    Нужна ли доверенность при открытом полисе?

    В связи с изменениями, внесенными в ПДД в 2012 году, доверенность исключена из обязательных документов, которые необходимо возить с собой. На неограниченную страховку данное правило также распространяется без всяких оговорок. Чтобы управлять чужим автомобилем, достаточно иметь при себе:

    1. Открытый полис.
    2. Водительское удостоверение.
    3. Свидетельство о регистрации ТС.

    Управление своим автомобилем по договору без ограничений можно доверить любому лицу, имеющему права соответствующей категории без выдачи доверенности.

    Положительные и отрицательные стороны

    Из минусов неограниченного полиса следует отметить:

    • высокую стоимость – полис, не предусматривающий ограничение круга лиц, обойдется почти в два раза дороже (на 80%);
    • использование скидки за отсутствие ДТП только для владельца ТС.

    Плюсами открытого договора являются:

    1. Возможность передачи управления машиной любому человеку, имеющему удостоверение нужной категории.
    2. Отсутствие необходимости каждый раз обращаться к страховщику для внесения нового водителя в полис.
    3. Максимально удобный вариант для юридических лиц, имеющих большой автопарк.

    В любом случае открытая страховка пользуется популярностью среди собственников ТС благодаря удобству и возможности использования автомобиля при любых обстоятельствах, а также более лояльному отношению продавцов. Оформить такой договор гораздо проще и быстрее.

    Ссылка на основную публикацию
    Сколько масла заливать в УАЗ «Буханка»
    УАЗ Буханка масло для двигателей какое и сколько лить Сегодня можно услышать много разных названий одного из самых старых детищ...
    Сколько давления должно быть в шинах автомобиля, машин
    Давление в шинах, таблица по размеру, марке При накачке шин любого транспортного средства необходимо всегда поддерживать установленную производителем величину давления,...
    Сколько денег находится в национальной казне России
    Должники России какие страны должны нам больше всех Долг платежом красен. Именно об этом всегда обязан помнить заёмщик, получающий кредит,...
    Сколько масла и жидкостей заправлять в Ниссан Икстрейл (Т32) Поломки и достоинства авто
    Техническое обслуживание Ниссан Х-Трейл - Файн Авто Техническое обслуживание Ниссан Х-Трейл Т31 Стоимость ТО для Ниссан Х-Трейл Т31 ТО 15,...
    Adblock detector