Что надо знать при оформлении GAP страхования и какие есть преимущества при оформлении договора

Что такое GAP страхование автомобиля риски и особенности услуги

Что такое GAP страхование

Страховка GAP оформляется как дополнение к добровольному КАСКО и не может действовать самостоятельно. Под аббревиатурой скрывается английское выражение «Guaranteed Asset Protection», что означает в переводе «гарантию сохранения стоимости».

Под расшифровкой скрывается страховой продукт, позволяющий страхователю рассчитывать на полноценное возмещение по КАСКО без вычета амортизационного износа. Простыми словами, автовладелец может избежать уменьшения выплаты и получить сумму равную действительной или рыночной цене согласно модели, марки, комплектации и возрасту машины.

При GAP- страховании к страховым случаям относят угон, хищение или тотальную гибель транспортного средства, т.е. к событиям, при которых владелец полностью утрачивает возможность возврата или восстановления машины.

Потребность в дополнительной автостраховании возникает, когда страхователь КАСКО хочет обеспечить максимально возможное возмещение, которое будет достаточным для покупки другой равноценной машины. Обычная добровольная страховка такой возможности не дает, поскольку при расчете компенсации страховщик учтет износ в итоге, на момент утраты транспортного средства.

Востребованность гэп-страховки еще выше при автокредитовании, если автовладелец купил машину в кредит и после угона или гибели авто вынужден погасить долг банку. Если сумма кредита была большая, есть риск того, что денег страховщика окажется недостаточно, чтобы вернуть деньги банку вместе с процентами. В этой ситуации банк потребует, чтобы заемщик доплатил остаток долга из личных средств.

Особенность GAP-полиса в его прямой привязке к сроку действия КАСКО. Получить дополнительное возмещение могут только те, у которых оформлена добровольная автостраховка. Полную стоимость нового авто при угоне или гибели машины получится только в первый год после покупки машины. С каждым годом размер возмещения уменьшается.

Разновидности GAP страхования

Перед оформлением полиса потребуется определить тип страховой защиты:

  1. Финансовый GAP предусмотрен для кредитного автотранспорта, когда размер компенсации напрямую привязан к сумме задолженности перед банком на момент обращения по страховому случаю.
  2. Гэп-инвойс. Собственник определяет, сколько получит по текущему полису, чтобы выплаты хватило на приобретение нового транспортного средства той же комплектации и модели.

Чаще всего услугами гэп-страхования пользуются заемщики, купившие машину за заемные деньги с минимальным первым взносом. Наличие действующего полиса поможет урегулировать финансовые вопросы с кредитором полностью за счет страховой компании и без вычета амортизационного износа по КАСКО.

Расходы на покупку полиса обоснованы и при высоком риске потери транспорта и потребности в новом автомобиле. Принимая решение о покупке продукта, заемщик должен учитывать, что итоговая стоимость страховых услуг вырастет на 0,5-1,5% от КАСКО. Точный размер взноса устанавливает конкретная страховая компания, которую автовладелец выбрал при покупке основного полиса КАСКО. Процентная ставка зависит от нескольких составляющих – марка, модель, риск угона.

Обязательна ли GAP страховка

Страховка GAP оформляется вместе с полисом КАСКО, который не входит в число обязательных страховых продуктов. Другое дело, если автовладелец покупает транспортное средство в кредит. Банк, выдавая заемную сумму, в список требований включает страхование залогового автомобиля. Кредитное учреждение, не имея права настаивать на покупке полиса КАСКО, просит автомобилиста обеспечить страховую защиту на случай наступления негативных событий с машиной. Кредитора не интересует, хватит и выплаченной страховщиком суммы для покупки нового транспорта. Залогодержателю нужно, чтобы страховой выплаты хватило на закрытие долга.

Автовладельца, наоборот, интересует максимальная финансовая защита, чтобы иметь возможность при угоне или гибели автомобиля получить деньги, которых хватит на новое средство передвижения. Сравнивая потерю в рыночной стоимости дорогого авто за 1 год и цену полиса «ГЭП», выгода автовладельца становится очевидной.

Хотя дополнительный полис не входит в перечень обязательных условий по автокредиту, покупать КАСКО с gap-страховкой выгоднее. На рынке страхования действуют несколько компаний, возмещающих разницу от выплаты по КАСКО и рыночной стоимостью машины:

  • СК Эрго;
  • Альфастрахование;
  • Росгосстрах;
  • Интач;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО и т.д.
Читайте также:  ВАЗ-2121; Нива; легендарный автомобиль за рубежом BMW автосервис, модели, новости

Страхователь вправе выбрать, какой из тарифов будет более выгодным. Если дополнительный полис будет выгоднее в одной компании, а КАСКО – в другой, такой вариант оформления также допустим. Главное, чтобы период gap-страхования не превышал действия основного КАСКО.

Правила GAP страхования

Чтобы обеспечить максимальную финансовую защиту при покупке кредитного автомобиля, многие заемщики предпочитают покупать полный комплект КАСКО+GAP. Увеличив расходы на обслуживание кредита, автовладелец сможет рассчитывать на покупку новой машины и в случае угона, и при тотальной гибели застрахованного транспорта.

Собираясь застраховать ТС на всю сумму, необходимо изучить правила действия страховки:

  1. Подписывают договор КАСКО и только после этого покупают гап-полис в пределах срока действия основной добровольной страховки.
  2. При наступлении страхового случая (угон, хищение, тотальная гибель ТС) необходимо обратиться к страховщику и оформить выплату по основной страховке КАСКО за вычетом амортизационного износа.
  3. Страховую сумму рассчитывают за вычетом амортизационного износа. Разницу между стоимостью авто и выплаченной страховщиком суммой компенсируют через гэп-полис.

Услуга дополнительного страхования невозможна без оформления полиса. Более того, не каждый страховщик готов предоставить такой вид услуг, если машина уже имеет пробег. В основном предложения страховщиков ограничены новыми транспортными средствами, купленными за кредитные деньги.

Достоинством полиса служит относительно низкие тарифы при оформлении. Всего 0,8-2,0% от цены КАСКО дадут дополнительную финансовую защиту, позволяющую свести проблемы заемщика к минимуму. Увеличив на 1% затраты при страховании, владелец кредитного автомобиля сможет купить равноценную машину, если будет совершен угон или машина получит повреждения, при которых восстановительные работы становятся экономически нецелесообразными.

Как определяется страховая сумма при GAP страховании

Выбирая полис gap от различных страховых компаний, стоит обратить внимание на принципы расчета страховки и установление износа. В зависимости от того, как определят размер амортизационного износа в СК, будет зависеть, во сколько обойдется дополнительный полис.

Чтобы подобрать оптимальный вариант страхования, стоит направить запросы на предварительные расчеты нескольким страховым компаниям. Не стоит ориентироваться на тарифы одного страховщика – при выгодном полисе КАСКО расходы на gap-страховку могут оказаться значительными. При обсуждении условий автострахования рекомендуется уточнять о возможности раздельного оформления обоих полисов в зависимости от предложенных в разных СК тарифов.

Максимальная сумма к выплате определяется после того, как будет определена величина компенсации по КАСКО. Сумма по страхованию GAP представляет собой разницу между стоимостью машины и полученной по КАСКО денежной выплаты.

При определении расходов на страховые услуги исходят из стоимости конкретной марки и комплектации машины, ее возраста, статистике по угонам по конкретным моделям в регионе. Иногда СК предлагает лучшие тарифы, если страхователь сообщает об установлении спутниковой системы отслеживания, наличии места для безопасного хранения транспорта. Предоставляя скидку в связи с исполнением определенных условий, сотрудник СК укажет на это в полисе, внеся «особые отметки». Чтобы компания не выплатила по КАСКО значительно меньшую сумму при полной утрате автомобиля, стоит предусмотреть возможность полной финансовой защиты, чем потом искать недостающие суммы и заново собирать деньги на новое транспортное средство.

GAP страхование

К одному из малоизвестных видов страховой защищенности автомобиля относится GAP страхование.

Что такое GAP страхование?

Аббревиатура GAP (Guaranteed Asset Protection) переводится как «гарантированная защита активов».

GAP страхование – это дополнительная страховка к полису КАСКО, позволяющая увеличить страховую выплату при утрате автомобиля (угон, полная гибель), до его действительной или рыночной стоимости.

Простыми словами: договор страхования GAP доплачивает денежную сумму до первоначальной стоимости автомобиля, после возмещения по КАСКО, в случае его утраты. Полная сумма возмещения прописывается в договоре страхования.

Порядок возмещения по страхованию

  1. Угон или полная гибель транспортного средства
  2. Выплаты по КАСКО с учетом амортизационного износа
  3. Возмещение по GAP страхованию.

Виды GAP страхования

  1. Финансовый. Для автомобиля под залогом (куплен в кредит, лизинг). Страховка поможет погасить оставшуюся сумму по кредиту перед финансовой организацией, после выплаты по КАСКО.
  2. Инвойс. Страховая компания возмещает Вам разницу между ценой нового автомобиля той же модели и выплатой по КАСКО.
Читайте также:  Мерседес GLS 2020 - фото и цена, характеристики нового Mercedes-Benz GLS X167

Условия оформления GAP страхования

  1. Заключение договора возможно только с покупкой КАСКО
  2. Полис КАСКО должен быть полным и покрывать случаи при угоне
  3. Страховка предназначена только для легковых автомобилей
  4. Договор может быть оформлен только в первый год покупки нового автомобиля, с последующим продлением

Стоимость страхования

Стоимость GAP страхования составляет 0,5-2,5% от стоимости полиса КАСКО. Величина страхового взноса устанавливается страховой компанией, и в основном зависит от марки автомобиля, и от того, как часто данную модель угоняют.

Можно ли отказаться от GAP страхования?

Данный вид страхования является добровольным. Покупать её или нет, это Ваш выбор.

Если стоимость приобретаемого автомобиля превышает 3-4 миллиона рублей, то стоит задуматься о покупке данной страховки, так как сумма износа в данном случае будет существенная.

Обозначение GAP в страховании, что нужно для оформления такого полиса

На современном этапе развития общества защита имущества является неотъемлемой частью жизни граждан. Несчастные случаи, болезни, травмы на производствах, аварии: всё это заставляет людей обращать своё внимание на услуги по страхованию. В данное время существует множество различных способов страхования, и одним из популярных является страхование GAP.

  • Что такое GAP-страхование
  • Необходимые условия оформления
  • Плюсы и минусы
  • Как купить
  • Как определяется страховая сумма и тариф при GAP-страховании
  • Можно ли отказаться от GAP-страхования

Что такое GAP-страхование

GAP-страхование — это способ регистрации гарантии на стоимость автомобиля, программа, которая помогает водителю расширить спектр страхования, что связано с использованием автомобиля, который является предметом залога. Такая страховка рассматривает как главный признак амортизационный износ, который получает автомобиль во время выплат конкретных сумм по КАСКО.

Важно! Размер выплаченной суммы за стоимость автомобиля будет кардинально отличаться от изначальной его стоимости, так как он будет равен разнице между его изначальной ценой при покупке и ценой после износа.

Этот вид страховых услуг помогает рассчитать разницу между изначальной стоимостью машины во время покупки и денежной суммой, которая возмещается по КАСКО, в ситуации, если автомобиль был украден или разбит и не подлежит восстановлению.

GAP вступает в законную силу лишь после утери автомобиля в виде угона или полной гибели. Владелец автомобиля получает выплаты по КАСКО с учётом вышеуказанной разницы цены авто до эксплуатации и в момент происшествия.

Клиент может использовать деньги, полученные с такого рода услуг, на оплату кредита по авто или же на покупку нового транспортного средства. Такое страхование является неразрывным со страховкой КАСКО и помогает получить денежную суму, примерно на 10% больше, чем сумма выплат по КАСКО.

Существует два вида оформления договора ГАП:

  • денежный, или же финансовый. Этот тип страхования используется клиентами, которые приобретают авто в кредит. Причина этому заключается в том, что при таком способе страхования клиент получает дополнительные деньги в виде разницы между выплатами, которые будут оформлены по КАСКО и остатком по кредиту;
  • инвойс, то есть вид страхования, при котором сумма надбавки будет составлена как разница между выплатами КАСКО и суммой другого автомобиля той же марки.

Однако, прежде чем оформить договор о таком виде страховки, необходимо узнать примет ли его кредитная организация, у которой автомобиль был приобретён. Сумма оформления такого договора обойдётся в денежную сумму, составляющую 0,5–1,5% от стоимости основного страхования.

Рекомендуем для прочтения:

  • Что делать, если водитель не внесён в полис и совершил ДТП
  • Как оформить страховку ОСАГО без дополнительных услуг
  • Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО
  • Оформление электронного полиса ОСАГО для юридических лиц, как рассчитывается

Необходимые условия оформления

Такой вид дополнительной денежной выплаты можно оформить лишь в срок до одного года с момента приобретения авто и лишь одновременно с полисом КАСКО. Устанавливается дополнительный вид помощи на определённый период, который укажет компания. В дальнейшем срок действия можно продлить, но только на срок, пока будет действовать полис обязательного добровольного страхования. GAP — необязательная услуга, а значит автолюбитель может он неё отказаться.

При продлении срока действия полиса КАСКО, оформить договор GAP будет невозможно.

Некоторые компании, которые осуществляют деятельность в области страхования, устанавливают дополнительные ограничения в сроках подачи документов на оформление GAP в виде трёх месяцев с момента приобретения авто.

Читайте также:  Замена прикуривателя и лампы подсветки - Лада Приора - Авто Портал

Помимо этого, существует возможность установки такого рода полиса на подержанные авто, в случаях соблюдения некоторых признаков:

  • машина должна быть не старше пяти лет;
  • пробег до 100 000 км;
  • стоимость не более 600 тысяч рублей;
  • оформление ТОЛЬКО совместно со страховкой КАСКО.

Плюсы и минусы

Несмотря на то что дополнительные компенсационные выплаты для современных россиян никогда не станут лишними, такая программа имеет ряд плюсов и минусов. Изучив вышеуказанную информацию можно сделать вывод, что плюсом такого дополнительного страхования являются тот факт, что оно покрывает разницу между стоимостью авто и его ценой вследствие износа на момент появления последствий, покрываемых страховым полисом. Однако не всегда разница будет покрыта полностью, что является минусом.

Важно! Следует знать, что чем больше цена автомобиля, тем быстрее снижается сумма и разница более заметна, чем у дешёвых авто.

Причина такого исхода заключается в том, что большинство компаний, оказывающих услуги, устанавливают тарифы, которые являются лимитом максимальной цены подлежащей выплате. Ситуация, когда компания полностью возмещает разницу относится только к тем машинам, которые были оформлены в течение года после покупки, для других дело обстоит иначе. Исходя из подсчётов, денежная сумма, которая может быть выплачена, уменьшается с каждым годом, а значит, чем больший срок прошёл, тем меньше денег получит автолюбитель.

Также, для получения денежных компенсаций по причине угона, необходимым является установка охранной системы, из-за чего человек несёт лишние затраты.

Как купить

Купить полис предлагают многие компании. В их число входят такие как:

  • «ИНГОССТРАХ» — компания, которая имеет высокий уровень кредитоспособности и способна выполнять свои обязанности даже при умеренном упадке уровня рыночной экономики. ИНГОССТРАХ имеет уровень ruAAA.
  • «Согласие страхование» — компания, которая имеет рейтинг ruBBB, что характеризует её как довольно надёжного партнёра, однако могут возникнуть проблемы в условии умеренного ухудшения состояния на рынке.
  • «РОСГОССТРАХ» — компания, которая имеет уровень ruAA-, что говорит о высокой кредитоспособности и возможности осуществлять свои обязательства по договору.
  • «Альфа Страхование» — компания имеющая рейтинг ruAA+, что говорит о возможности предоставления услуг компанией даже в условиях сложного состояния на рынке.
  • «Ренессанс страхование» — имеет рейтинг ruAA-, что характеризует её как надёжного партнёра, однако в условиях ухудшения состояния на рынке, оплаты могут быть нерегулярными.

    Знаете ли вы? Первое дорожно-транспортное происшествие с участием и причинением смерти пешеходу произошло в 1831 году в Англии. Женщина неожиданно выбежала на дорогу и аварии не удалось избежать.

    Все эти организации предлагают услуги по покупке и оформлению GAP, однако с кем сотрудничать следует выбирать оформителю, предварительно ознакомившись с отзывами клиентов компаний. Все вышеуказанные организации являются одними из лучших в государстве и способны преподнести лучший сервис из всех возможных.

    Как определяется страховая сумма и тариф при GAP-страховании

    После проверки требований, необходимых для оформления полиса, необходимо рассчитать стоимость услуг и гарантийную сумму. Размер страховой суммы и тарифы зависят от условий конкретной компании из вышеперечисленных и могут отличаться друг от друга. Тариф выплат считается и напрямую зависит от цены автомобиля на 1,8%, а также, следует знать, что страховочная сумма будет считаться как 20% от стоимости вашего автомобиля.
    Выплаты по данному полису производятся после обязательных выплат по КАСКО. Срок такого страхования граничит от 1 года до 5 лет.

    Можно ли отказаться от GAP-страхования

    GAP, как и КАСКО является добровольным волеизъявлением автолюбителя для защиты имущества в виде автомобиля. Исходя из этого, логичным является вывод, что человек вправе отказаться от такового, если считает это излишним. Поскольку такой вид страхования относится к автомобилям только купленным, оказание услуг по оформлению полиса без согласия человека невозможно.

    Изучив информацию можно сделать вывод, что такой вид услуг требуется не каждому и, независимо от плюсов, которые GAP даёт владельцу машины, оно имеет и минусы в виде лишних затрат на установку охранной системы и большой вероятности получения суммы, недостаточной для покрытия разницы.

  • Ссылка на основную публикацию
    Что лучше РАВ 4 или Аутлендер, мнение экспертов
    Сравнительный обзор Honda CR-V и Mitsubishi Outlander XL Сравнив рыночную стоимость автомобилей одинаковых годов выпуска на вторичном рынке мы выяснили:...
    Что делать, если замерзло лобовое стекло изнутри — все провернные способы
    Как убрать лед с машины и как открыть машину после ледяного дождя Как открыть машину после ледяного дождя Если двери...
    Что делать, если магнитола не читает флешку
    Ошибка 19 на магнитоле Пионер флешка, при подключении телефона, USB, автомагнитола не читает, не вид Что означает эта ошибка Как...
    Что лучше тосол или антифриз, видео о разнице между ними, какую охлаждающую жидкость заливать в сист
    Охлаждающая жидкость для авто и как ее выбрать Система охлаждения – это, наверное, один из важнейших комплексов в современном автомобиле....
    Adblock detector